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近日，東海農(nóng)商銀行被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局評(píng)為“2021 年度江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位”。近年來(lái)，該行堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，明晰“理念、標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)、機(jī)制”導(dǎo)向，不斷提高普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，走出了一條具有自身特色的普惠金融之路。
堅(jiān)持支農(nóng)支小，提升戰(zhàn)略引領(lǐng)力
建立并不斷完善“戰(zhàn)略—制度—考核”一體化的支農(nóng)支小架構(gòu)，形成“專注支農(nóng)支小”聯(lián)動(dòng)局面。
將支農(nóng)支小寫(xiě)入章程，在全行三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中明確支農(nóng)支小路徑，并單獨(dú)制定《支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，設(shè)定支農(nóng)支小各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。從黨委會(huì)層面統(tǒng)一思想，確保心無(wú)旁騖、力出一孔，把精力留給小客戶；從董事會(huì)層面做好制度約束，審慎發(fā)放1000萬(wàn)元以上大額貸款，尤其是3000萬(wàn)元以上的大額貸款需經(jīng)董事會(huì)審議；從行長(zhǎng)室層面抓好貫徹執(zhí)行，在年度信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)及考核大綱中加大資源傾斜，單列小微貸款投放計(jì)劃，橫向設(shè)立存量貸款維護(hù)和增量貸款考核指標(biāo)，縱向設(shè)立日均和戶數(shù)兩個(gè)維度，并在貸款戶數(shù)上拉高考核標(biāo)桿，取消500萬(wàn)元以上貸款績(jī)效計(jì)提，并且不納入支行的考核口徑。截至2022年6月末，戶均貸款余額僅為17.7萬(wàn)元,支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位得到充分體現(xiàn)。
堅(jiān)持聯(lián)合聯(lián)動(dòng)，提升資源聚合力
在多方協(xié)同聯(lián)動(dòng)上持續(xù)發(fā)力，深化合作保障機(jī)制，凝聚普惠金融發(fā)展動(dòng)力和資源合力。
政銀聯(lián)動(dòng)，由助力向融合轉(zhuǎn)變。積極參與“政銀企”對(duì)接會(huì)，通過(guò)拓展信息渠道、研究政府政策導(dǎo)向、對(duì)接企業(yè)相關(guān)信息等，為進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平提供了第一手資料。加強(qiáng)與縣委組織部、縣委宣傳部、縣總工會(huì)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等黨政部門(mén)合作，協(xié)同推進(jìn)“富民興村擔(dān)保貸款”“星級(jí)志愿模范貸”“工會(huì)貸”、農(nóng)戶小額普惠信用貸款等投放工作，凝聚普惠金融發(fā)展動(dòng)力和資源合力。
上下聯(lián)動(dòng)，由組織向協(xié)同轉(zhuǎn)變。常態(tài)化推進(jìn)走訪營(yíng)銷工作，班子成員除切實(shí)抓好組織推動(dòng)、督導(dǎo)推進(jìn)和調(diào)研外，牽頭參與實(shí)地走訪工作，明確每人包片營(yíng)銷工作；開(kāi)展“送清涼”“暖心行動(dòng)”等活動(dòng)，對(duì)走訪營(yíng)銷需要配備的防暑等物品做到及時(shí)配備到位；組織員工家訪及員工家屬聯(lián)誼會(huì)，取得員工家屬對(duì)走訪營(yíng)銷工作的理解和支持。充分發(fā)揮“惟實(shí)惟先、善做善成”的團(tuán)隊(duì)精神，將“以人為本”的家文化和“以?shī)^斗者為本”的企業(yè)文化相結(jié)合，協(xié)同推進(jìn)普惠金融工作落地生根。
條線聯(lián)動(dòng)，由服務(wù)向賦能轉(zhuǎn)變。以“部門(mén)為支行服務(wù)、全行為客戶服務(wù)”為理念，總行相關(guān)部門(mén)常態(tài)深入營(yíng)銷，按周集中會(huì)辦支行反映的問(wèn)題，對(duì)營(yíng)銷建議逐一梳理，整改到位；優(yōu)化審批鏈條，簡(jiǎn)化審批材料及業(yè)務(wù)手續(xù)，暢通授信受理渠道，提升流轉(zhuǎn)效率。通過(guò)部門(mén)聯(lián)動(dòng)加大科技、組織、保障要素，為普惠金融擴(kuò)面工作提供內(nèi)在動(dòng)力支撐。
堅(jiān)持便民惠民，提升普惠驅(qū)動(dòng)力
堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央關(guān)于降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本、優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的工作部署，從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局出發(fā)，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，做好各項(xiàng)降費(fèi)讓利政策的落地執(zhí)行。
延期還本落實(shí)應(yīng)續(xù)盡續(xù)。通過(guò)規(guī)范流程，明確支行及部門(mén)職責(zé)，對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)以及有發(fā)展前景的但暫時(shí)受困的企業(yè)，不抽貸、斷貸、壓貸，積極通過(guò)展期、無(wú)還本續(xù)貸等方式全力支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。截至2022年6月末，全行累計(jì)辦理延期還本付息貸款2280戶、10.56億元。同時(shí)，充分運(yùn)用提前授信、貸款年審等方式，縮短企業(yè)續(xù)貸時(shí)間間隙，確保有續(xù)貸需求的客戶應(yīng)續(xù)盡續(xù)。
減費(fèi)讓利降低融資成本。對(duì)貸款定價(jià)實(shí)行精細(xì)化管理，根據(jù)不同客戶給予不同幅度利率優(yōu)惠，最低降至LPR。優(yōu)化利率優(yōu)惠審批流程，下放抵押貸款議價(jià)權(quán)至支行，最低可執(zhí)行4.5%，有效降低普惠類貸款融資成本。同時(shí)，積極爭(zhēng)取各類補(bǔ)貼資金，與縣總工會(huì)對(duì)接，對(duì)符合條件的小微企業(yè)主按照5000元/戶進(jìn)行利息補(bǔ)貼；推廣“小微貸”“蘇農(nóng)貸”“蘇科貸”等政銀擔(dān)合作專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步解決小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問(wèn)題。2021年以來(lái)，全行普惠型小微企業(yè)加權(quán)平均利率下降64個(gè)BP，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)利息優(yōu)惠達(dá)2600萬(wàn)余元，降成本目標(biāo)有效落地。
盡職免責(zé)推動(dòng)敢貸愿貸。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推行“盡職免責(zé)”機(jī)制。允許小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款不良率容忍度較全部貸款提高3個(gè)百分點(diǎn)，并提高首貸業(yè)務(wù)不良率容忍度。設(shè)定“十條責(zé)任底線”負(fù)面清單，解除信貸人員恐貸、惜貸的“思想包袱”。提高責(zé)任認(rèn)定效率，按季開(kāi)展逾期貸款責(zé)任認(rèn)定，只要不存在負(fù)面清單中“不得免責(zé)”情形的，無(wú)論金額大小，一律予以免責(zé)，營(yíng)造“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍。2022年上半年，小微企業(yè)到期逾期貸款盡職免責(zé)563人次、1530萬(wàn)元，免責(zé)金額占比96.99%，免責(zé)人次占比99.65%。
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