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在省聯(lián)社的指導(dǎo)下，鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行于2023年6月份推進(jìn)陽光信貸模式轉(zhuǎn)型，實(shí)行“三臺(tái)六崗”信貸模式，突出體現(xiàn)“大小三臺(tái)”“三個(gè)一”優(yōu)勢，即一支專職營銷隊(duì)伍、一套專門展業(yè)工具、一把貸款質(zhì)量標(biāo)尺，實(shí)現(xiàn)“力、效、量、質(zhì)、價(jià)”的深刻轉(zhuǎn)變。實(shí)現(xiàn)“力”的再強(qiáng)大。將營銷與調(diào)查職能分離，客戶經(jīng)理專職營銷，職責(zé)更加聚焦，增強(qiáng)了營銷展業(yè)的工作精力；同時(shí)賦予支行負(fù)責(zé)人營銷職責(zé)，進(jìn)一步增強(qiáng)營銷力量。營銷任務(wù)到人，發(fā)揮干部帶頭和示范作用，引領(lǐng)客戶經(jīng)理加強(qiáng)營銷、善于營銷，推動(dòng)營銷團(tuán)隊(duì)專業(yè)性和能力水平提升。目前，該行營銷客戶經(jīng)理較轉(zhuǎn)型前增加34人。
實(shí)現(xiàn)“效”的再深化。成立專職調(diào)查隊(duì)伍，配置5名專職人員，建立人工準(zhǔn)入及備案機(jī)制，成立異議貸款會(huì)辦小組，加強(qiáng)各崗位之間信息互通和協(xié)同合作，貸款審批通過率達(dá)95%以上；貸款審批通過后由專職人員簽約放款，辦貸全流程的專業(yè)化、精細(xì)化、高效化程度大幅提升。截至目前，該行人均管戶數(shù)較轉(zhuǎn)型前凈增19戶，辦貸平均時(shí)長縮減至0.5天，效率提升66.67% 。
實(shí)現(xiàn)“量”的再提升。依托普惠展業(yè)平臺(tái)額度、利率等模型，打造“小額線上化、大額標(biāo)準(zhǔn)化”的授信模式，不斷加大10萬元以下面對面、批量預(yù)授信產(chǎn)品推廣力度，合理制定中長期還款計(jì)劃，增加多客群、多維度的信用產(chǎn)品等。30萬元以下新增授信占比達(dá)91%，其中10萬元以下占比達(dá)69.23%，中長期貸款、信用類貸款投放大幅提升，在推動(dòng)貸款規(guī)模增長的同時(shí)貸款結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的再突破。在貸款質(zhì)量上，將人防、技防有效融合，推進(jìn)風(fēng)控前置，加強(qiáng)授信調(diào)查經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)偏好管理，完善普惠展業(yè)平臺(tái)調(diào)查、用信、放款等環(huán)節(jié)風(fēng)控模型。同時(shí)通過健全制度、集體討論、審貸分離、分級授權(quán)等，操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控，有利于改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸款余額較轉(zhuǎn)型前最高下降6019.19萬元，降幅達(dá)18.32%。
實(shí)現(xiàn)“價(jià)”的再優(yōu)化。新模式下，客戶經(jīng)理辦貸的事務(wù)性工作大幅減少，普惠展業(yè)平臺(tái)有效整合客戶信息，為客戶現(xiàn)場提供“基礎(chǔ)授信額度”，授信調(diào)查經(jīng)理基于平臺(tái)對客戶的精準(zhǔn)畫像以及相對統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好，運(yùn)用手機(jī)、平板等移動(dòng)設(shè)備，為意向客戶現(xiàn)場提額、放款等。貸款業(yè)務(wù)無紙化、移動(dòng)化、數(shù)字化、智能化的轉(zhuǎn)變，極大程度提升了客戶獲得感。
下一步，鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行將以5萬余戶優(yōu)質(zhì)個(gè)體工商戶預(yù)授信為突破口，持續(xù)完善新陽光信貸模式，加強(qiáng)普惠展業(yè)平臺(tái)建設(shè)，不斷為信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理、高質(zhì)量發(fā)展探索新路徑。
原標(biāo)題：鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行推進(jìn)陽光信貸模式成功轉(zhuǎn)型
文章來源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202402/06/node_A02.html#content_1294469
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